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La cuota de autónomo subirá 50 euros al año

Los Presupuestos Generales del Estado para 2018 aprobados este martes por el Consejo de Ministros han determinado una inversión de 520 millones de euros para las mejoras contempladas en la Ley de Autónomos, pero también un incremento de 4 euros mensuales en la cuota de autónomos a partir del mes de julio, por lo que aquellos profesionales que coticen por la base mínima pasarán a pagar 279 euros al mes, en lugar de 275 euros.

La base mínima de cotización (actualmente en 919,80 euros al mes) se verá incrementada en un 1,4%, al igual que la máxima (que se sitúa en 3.751,20 euros). Esta medida, pactada ATA, va en la línea de los últimos años, en los que se ha actualizado de media la base mínima con un incremento del 1,5%. Los Presupuestos Generales del Estado cubrirán con esa partida de 520 millones de euros las bonificaciones de la Tarifa Plana, así como las bonificaciones por conciliación, cuidado de hijos y dependientes y deducciones fiscales por gastos de manutención, entre otras. “Esta subida que ATA ha pactado con el Gobierno supone menos de la mitad de lo que se subió la base mínima en 2017, que fue del 3%”, ha señalado el presidente de ATA.

Las bases máximas también subirán un 1,4% cuando se aprueben los presupuestos. Lo que no se moverán serán las bases de los autónomos societarios. Además, y tal y como establece la nueva Ley de Autónomos, las actualizaciones de la cuota se negociarán con las organizaciones de autónomos, como se ha hecho ahora para las bases de los autónomos persona física, quedando desligada del incremento de la subida del Salario Mínimo Interprofesional. “Son los presupuestos que más han incrementado el gasto, uno de los mayores de los últimos años con un gran impacto en sectores de la sociedad con un menor nivel de renta como los pensionistas, y que tiene una importante dotación presupuestaria para los autónomos”, se ha señalado desde ATA.

Por último, el presidente de esta organización, Lorenzo Amor, ha indicado que esperan que los PGE consigan “pasar el trámite parlamentario” y se apruebe para así “poder continuar con el crecimiento de la economía y la mejora del empleo”.

Estos son los seguros que no puede dejar de tener un autónomo

Los numerosos riesgos derivados de la actividad laboral por cuenta propia obligan a estos trabajadores a cubrirse las espaldas con seguros para cubrir eventualidades como bajas laborales, accidentes o RC.
 
En palabras del José Manuel Inchausti, CEO de Mapfre en Iberia, durante su intervención en una reciente jornada técnica sobre los riesgos que afectan a los trabajadores autónomos organizada por Fundación Mapfre y Cepyme, las necesidades de protección de los autónomos abarcan cuatro ámbitos: el de los riesgos de las personas de la empresa, entre los que destacan las consecuencias de los accidentes del trabajo y enfermedades profesionales; el de la responsabilidad civil y, cada vez más, la responsabilidad civil medioambiental; el del patrimonio, y el de los riesgos sobre los ingresos derivados de la eventual paralización de la actividad por un siniestro en las instalaciones, así como los posibles impagos de las ventas que realizan a crédito.
 
Así las cosas, según un estudio de Rastreator, algunas de las coberturas más importantes que un autónomo debe tener son:
Baja laboral: Ya que una enfermedad o accidente que imposibilite a un trabajador por cuenta propia realizar su trabajo temporal o permanentemente puede traducirse en una considerable pérdida de ingresos.
 
Jubilación: La pensión pública a recibir depende de las cotizaciones y, dado que por norma general los autónomos cotizan menos que los asalariados, la cuantía de la pensión de jubilación tiende a ser menor, por lo que es muy conveniente contar con un plan de pensiones.
 
Accidentes: Depende del tipo de actividad y de si ya se tienen contratadas otras pólizas que cubran el mismo riesgo (como, en ocasiones, un seguro de incapacidad laboral temporal o de baja laboral). Estas pólizas compensan la falta de ingresos derivada de no poder trabajar por culpa de un accidente.
 
Responsabilidad Civil: En muchas actividades es obligatorio, pero sea como sea siempre es recomendable contar con una protección frente a los perjuicios que nuestra actividad pueda causar a terceros.
 
Salud: Algunas compañías incluyen coberturas especiales para autónomos, como farmacia, desempleo, incapacidad, coberturas dentales o subsidios por hospitalización. Además, estos seguros ofrecen ventajas fiscales.
 
Vida: para que sus familiares y/o sucesores estén cubiertos en caso de fallecimiento del autónomo, ya que la pensión de viudedad y orfandad suele ser menor para los familiares de autónomos que de otros trabajadores. También presentan ventajas fiscales.
 
Coberturas específicas para el negocio: transporte de mercancías, multirriesgo comercio, etc.
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¿Debe tener una Administración Pública contratado un Seguro contra incendios?

Es cierto que no es obligatorio contratar un seguro contra incendios, salvo que se suscriba un préstamo hipotecario (aunque no sea necesario hacerlo con la aseguradora del banco que da el crédito), pero no menos cierto es que resulta más que recomendable contratar, al menos, una póliza de incendios o, mejor, multirriesgo, que proteja nuestros bienes, porque no tener seguro puede salir muy caro.

Este ha sido el caso concreto de una Administración Pública: la Consejería de Justicia de la Generalitat de la Comunidad Valenciana deberá desembolsar 2,7 millones de euros para afrontar los costes originados por el incendio que sufrió la Ciudad de la Justicia de Valencia el pasado 10 de septiembre, si bien esta cifra incluye, además de las obras para arreglar los desperfectos, la contratación de personal para agilizar los trámites que están paralizados desde el siniestro.

El argumento ofrecido por esta Consejería para justificar tal falta de previsión se basaba en que asegurar contra incendios el edificio siniestrado “es caro y no es obligatorio”; sin embargo, la Consejería tendrá ahora que invertir 1,8 millones de euros para arreglar los desperfectos materiales, de los cuales, una gran parte, si no toda, hubiera sido aportada por el seguro, de haberlo tenido.

El caso comentado demuestra que, para proteger los bienes públicos, al igual que hacemos con nuestros hogares, la decisión más eficiente es contratar un seguro que cubra accidentes.

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El Seguro de Responsabilidad Civil, el mejor escudo para la PYME y su propietario

Crear, y luego mantener, un negocio o empresa, que será nuestro medio de vida, requiere grandes dosis de valentía, energía, una importante inversión económica, tiempo, paciencia…
 
El empresario precavido, en ciernes o ya con experiencia, sabe que existe una multitud de imprevistos -daño o pérdida accidental, un error profesional, una demanda de un cliente insatisfecho, un empleado que obra de mala fe, morosidad, etc.- que pueden amenazar la supervivencia de la empresa, como lo prueba el hecho de que siete de cada diez empresas cierran después de un siniestro. Y aún más allá, pues el titular de una empresa puede llegar a responder con sus propios bienes (presentes y futuros) de las deudas que su actividad empresarial genere.
 
Por ello, desde el primer momento, es clave identificar adecuadamente todos los riesgos a los que está expuesto nuestro negocio y protegerlo con todas las herramientas a nuestro alcance, como un programa de seguros que cubra los riesgos específicos y las particularidades de la actividad.
 
Dentro de este adecuado programa de seguros se encontrará casi con toda seguridad la cobertura de Responsabilidad Civil, la que nos cubre frente a reclamaciones de terceros. Esta garantía es, además, obligatoria en el desarrollo de algunas actividades y profesiones. Pero además de esta, para una pyme es altamente recomendable, casi imprescindible, contar con un seguro de Responsabilidad Civil Profesional, que cubra los errores, o negligencias, cometidos durante el desarrollo de la actividad profesional, que generen un perjuicio económico personal o material a un tercero. Esta garantía puede ampliarse a daños personales y materiales, empleados infieles, etc.
 
Curiosamente, y pese a su gran importancia, esta modalidad del seguro de RC es aún poco conocida, como lo prueba el hecho de que solo el 27% de los emprendedores españoles cuentan con un seguro de esta tipología, de acuerdo con el “IX estudio anual ADN del Emprendedor”; si bien, la concienciación acerca de su necesidad va creciendo poco a poco.
 
Tanto si está pensando en crear una empresa o negocio, como si ya la tiene y quiere ampliarla, o, simplemente, saber si está bien protegida, su corredor de seguros de confianza es el profesional más adecuado para asesorarle.
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El 27% de PYMES y emprendedores cuenta con un seguro de RC Profesional

El 27% de los emprendedores y pymes espanolas cuenta con un seguro de RC  Profesional, lo que supone un incremento del 6% con respecto al año pasado, consolidándose como el tercer seguro más extendido entre los encuestados en el IX estudio ADN del Emprendedor de Hiscox. El informe compara el avance experimentado por este tipo de seguros en España con el descenso experimentado en Alemania (donde ha pasado del 46% al 41%) y EEUU (del 42 al 38%).

Pese a este crecimiento, el estudio de Hiscox alerta de que “los emprendedores y pymes siguen sin protegerse adecuadamente frente a los cinco riesgos asegurables más comunes: daño o pérdida accidental, robo, negligencia, incumplimiento del deber de diligencia y violación de los derechos de propiedad intelectual”, ya que “menos de la mitad de los propietarios de pequeñas empresas están protegidas frente a tres de estos cinco riesgos”.

Desde Berkley coinciden en que “el grado de penetración del ramo RC en pymes y autónomos es aún bajo, hay campo por recorrer”, aseguran. Mª Victoria Valentín Gamazo, responsable de Seguros de Responsabilidad de Gestión en AIG, señala que “casi el 85% del mercado de RC Profesional español está formado por autónomos y pequeñas y medianas empresas”, pero “normalmente, las pymes dan prevalencia a otro tipo de seguros que consideran más necesarios, como Daños o RC General, dejando el de RC Profesional en un lugar más accesorio”, María Borrego-España Heredia, directora de Responsabilidad Civil Profesional de QBE, destaca que “es habitual la presentación de los certificados de seguro en la documentación presentada en los concursos de contratos de servicios, de modo que no contar con una adecuada protección aseguradora es una desventaja competitiva”, remacha.

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Canarias ahorra 476.474 euros al unificar sus seguros

El Gobierno de Canarias ahorra 476.474 al año en seguros desde que unificara en 2015 las pólizas suscritas por toda la Administración autonómica a través de la Consejería de Hacienda. El director general de Patrimonio y Contratación del Ejecutivo, Arturo Cabrera, habla de “un ahorro enorme”. Canarias tiene pólizas por valor de 1,2 millones al año. Con una duración de tres años, que expira en 2019, las pólizas se dividen en cuatro secciones: daños materiales (740.142,93 euros), responsabilidad patrimonial y civil (288.000 euros), responsabilidad civil de Puertos Canarios (120.000 euros), y vehículos a motor (112.500 euros). Estos seguros excluyen a los bienes y personal del Servicio Canario de la Salud. El mayor ahorro anual con respecto a la contratación descentralizada se registra en responsabilidad patrimonial y civil, por un valor de 334.201,32 euros, por delante de la responsabilidad civil de Puertos Canarios (120.000 euros), vehículos (18.104,95) y daños (4.169,04), según el director general Arturo Cabrera, que anunció la próxima tramitación de una póliza en favor del SCS para su firma a lo largo de 2018.

En España se producen más de 16.000 percances relacionados con mascotas aseguradas

Cada año se producen en España 16.000 incidentes relacionados con mascotas cubiertos por el seguro. En el 98,5% de los casos, los percances fueron protagonizados por perros. Les siguen gatos (0,9%), según la iniciativa de Unespa Estamos Seguros Los perros generan más del 96% de los problemas resueltos en todas las comunidades autónomas. No obstante, Andalucía (2,8%), Murcia (2,3%) y Aragón (2,3%) son las regiones donde se dan más incidentes que implican a gatos. Castilla-La Mancha (1,8%); Aragón (1,7%); y Galicia (1,5%) son los territorios donde hay una proporción más elevada de percances ligados a otras especies. La salud de las mascotas está detrás de 7 de cada 10 de las peticiones de ayuda al seguro. Le sigue en importancia la responsabilidad civil ante terceros, con el 10%.

Otro servicio que prestan los seguros es la retirada del cadáver en caso de fallecimiento del animal, con el 6%. Las prestaciones varían de una comunidad autónoma a otra, por el diferente uso que se hace de los animales de compañía en cada lugar. Cataluña, Comunidad Valenciana, Baleares y Madrid, lideran las peticiones de cobertura de servicios veterinarios; mientras Extremadura y Navarra lo hacen en el caso de responsabilidad civil ante terceros. Ceuta, Canarias y Castilla-La Mancha son las regiones donde más se solicita la recogida del cadáver del animal a su seguro.

Por su parte, la prestación de indemnización por muerte se extiende más en Castilla-La Mancha, Galicia, Andalucía y Aragón. La defensa jurídica supone, de media, el pago de 65 euros a la entidad y la recogida de cadáver conlleva un gasto de unos 100 euros. Los servicios veterinarios suelen rondar el pago de 900 euros al año. Los siniestros más caros son, con diferencia, los de responsabilidad civil. Un animal desbocado genera, de media, el pago de 15.000 euros por parte del seguro a las personas perjudicadas.