Entradas

,

Hurtos y robos pasan factura al comercio

Si es propietario de un establecimiento de alimentación y bebidas, textil, cosmética y perfumes, de una ferretería o de una tienda de electrónica, seguro que sabe muy bien de qué hablamos, porque, por este orden, son los sectores que sufren más robos en España, según la AECOC (Asociación de Fabricantes y Distribuidores). Los últimos datos disponibles (año 2017) sobre hurtos comerciales cifran en más de 1.400 millones de euros las pérdidas económicas, de las cuales el 58% se atribuyen a personas ajenas al negocio y el 20% a los empleados de las tiendas.
 
Según un informe de UNESPA, tras analizar casi 16.000 incidentes indemnizados por el seguro multirriesgo en todo el país, se estima que, en España, el robo en un comercio tiene un coste medio para el seguro de 1.314 euros. Los pequeños y medianos comercios parecen un objetivo fácil para los ladrones, pero no en todos los sitios sucede por igual. Si su tienda está en Sevilla tendrá un 63% más de probabilidades de sufrir un robo que en el resto de las provincias; le siguen Guadalajara (48%), Madrid (36%) y Toledo (35%). Por municipios, las localidades más problemáticas para los comerciantes están en Madrid; Leganés, Alcalá de Henares, Rivas-Vaciamadrid y Parla. Por el contrario, Teruel es la provincia más segura; allí la probabilidad de padecer un robo es un 72% más baja que en el resto de la geografía española.
 
De forma periódica, el Ministerio de Interior edita la “Guía del Comercio Seguro” con recomendaciones muy útiles para evaluar las medidas de seguridad con las que cuenta su establecimiento y consejos para hacer frente a las formas delictivas más comunes: el hurto, el robo y la estafa, porque, como advierten las autoridades, no se debe esperar a sufrir un robo para adoptar medidas de seguridad. Debe saber además que las medidas de protección con las que cuente su establecimiento o la ausencia de ellas pueden condicionar que una aseguradora esté dispuesta a hacerse cargo de un siniestro o se niegue a hacerlo. El asesoramiento de su corredor de seguros le permitirá contratar aquellas coberturas que, sin ser obligatorias, resultan más recomendables, y valorar si cuenta con las medidas de seguridad de prevención adecuadas para proteger su negocio frente a esta amenaza.
,

Ideas para retener el talento

Si usted es empresario no debería bajar la guardia, porque según algunas estadísticas puede que “el 51% de sus empleados esté buscando un nuevo trabajo”. De ahí que uno de los retos fundamentales para muchas empresas sea evitar la “fuga” de talento que se produce, a pesar de las cifras de desempleo que existen en España.
 
Un buen profesional es un verdadero tesoro porque garantiza la satisfacción de los clientes, mejora la productividad y los resultados del negocio e influye positivamente en la imagen que traslada de la empresa a todo aquel que se relaciona con ella. Por el contrario, su pérdida tiene un coste muy alto: siempre, una cantidad superior al salario anual de ese trabajador, además del efecto que una gran rotación del personal tiene en el resto del equipo y en los clientes.
 
Para que esto suceda, los especialistas en recursos humanos proponen distintas fórmulas, aplicables a las PYMES, para complementar el salario emocional, por ejemplo, con los beneficios sociales que comportan los seguros. Entre los más valorados por los trabajadores figura el seguro de salud, por las ventajas que supone contratarlo a través de la empresa: precios más baratos, la posibilidad de incluir a los familiares, mejores coberturas, etc.
 
Preocuparse por la salud y el bienestar de sus empleados es un valor diferencial que contribuye a lograr un equipo motivado y comprometido, que no se plantee marcharse a su competencia. Si está interesado en retener el talento de su empresa, su corredor le asesorará sobre las distintas opciones a su alcance (seguros de salud, vida o previsión), pensando tanto en la mejor opción para sus trabajadores como en las ventajas fiscales que se derivan para usted como empresario.
,

PYMES más seguras

Tener una empresa supone una verdadera carrera de obstáculos. A las dificultades propias de la actividad se suma la posibilidad de que sucedan otros hechos con los que no contábamos (un robo, una demanda, daños por agua…), por ello, cuando una pyme se enfrenta a un siniestro grave, puede que la diferencia entre verse obligada a cerrar o sobrevivir resida en tener contratado un seguro a medida, que se adecúe al tipo de negocio, el número de empleados, los productos o servicios que ofrece, su solvencia económica, etc. Así lo confirman los datos de una de las principales aseguradoras españolas: “7 de cada 10 pymes desaparecen después de un siniestro si no tienen seguro”.
 
A los riesgos más habituales mencionados, hoy hay que sumar los derivados del uso de la tecnología. Las empresas españolas, y especialmente las pymes, son las que más ciberataques sufren, muy por delante de sus colegas de la UE, por lo que la protección ante este tipo de riesgos debería estar entre sus principales prioridades. Ni las más grandes se libran de sufrir un hackeo de sus sistemas, como le ocurrió a Telefónica en 2017, cuando el ataque de un virus informático afectó a su red interna y a cientos de sus empleados.
 
Aunque se invierta en antivirus, antispyware u otras herramientas de bloqueo, un elemento crítico para garantizar la seguridad de un negocio sigue siendo el propio empleado, que es quien maneja la información y la tecnología y quien, por un error involuntario, puede facilitar que se consume un ciberataque. El Instituto Nacional de Ciberseguridad, INCIBE, ante el desconocimiento que sigue existiendo, ha editado un kit de concienciación para ayudar a las pymes españolas a mejorar en ciberseguridad, con múltiples recursos gráficos e interactivos, entre otras medidas.
 
Evitar que el coste de un siniestro -como consecuencia de un ciberataque u otro tipo de riesgos a los que está expuesto su negocio- le obligue a cerrar, requiere también de la intervención de un experto en seguros. Aquí el corredor se convierte en un aliado imprescindible porque podrá recomendarle las coberturas a contratar en función del momento que viva su empresa.
,

El fraude al Seguro lo pagamos todos

Simular lesiones, fingir robos, fuegos…, los intentos de fraude al seguro son cada vez más habituales. Se trata de un delito que afecta no solo al asegurado, sino a toda la sociedad, por lo que combatirlos es uno de los principales objetivos del sector. En 2017, según el informe “El Fraude al seguro español” de ICEA, elaborado con los datos de las aseguradoras que suponen el 54,5% del mercado, se detectaron casi 166.000 intentos de estafa (uno por minuto).
 
El 64% de los casos de intento de fraude detectados se da en el seguro de automóvil, en el que, junto a los casos de particulares, existen verdaderas mafias, incluso familias enteras, dedicadas a esta actividad. Se han contabilizado hasta 400 bandas, que en un 90% denuncian daños corporales, alerta un estudio reciente de una aseguradora.
 
Hoy los defraudadores utilizan las redes sociales y han sido precisamente sus comentarios o fotos, los que han ayudado a descubrir curiosos intentos de fraude, como el de aquel individuo que intentaba que su seguro cubriera su teórica incapacidad para andar, mientras que en Facebook aparecía como el rey de la pista de todas las fiestas.
 
Las aseguradoras tienen que compensar estas pérdidas, lo que repercute en el encarecimiento de las primas para el resto de los clientes: UNESPA afirma que cerca de 20 euros del precio anual de las pólizas de seguros de automóviles van a cubrir estos gastos. Es una práctica insolidaria de unos pocos que hay que combatir, porque los fraudes en el seguro los pagamos todos.
,

¿Firmaría un contrato a ciegas?

Si está leyendo esta noticia, hay muchas probabilidades de que usted ya haya tomado la decisión de contratar sus seguros a través de un corredor, es decir, un asesor profesional independiente que le ofrece un trato personal, que ha analizado el mercado y le ha encontrado la mejor opción de seguros, y lo más importante, que en caso de siniestro le va a ayudar a conseguir la mejor solución para usted, lo más rápidamente posible.

Puede estar muy satisfecho con su elección, porque confirma una de las conclusiones del Observatorio Tiempo Seguro de la Salud Aseguradora en España: “Más del 70% de los españoles desean tener un asesor personalizado de seguros”. Aunque el sector ha avanzado en hacer cada vez más comprensible el lenguaje asegurador, los contratos de seguros requieren, por lo general, un análisis en profundidad para revisar las exclusiones y garantías de las pólizas con el fin de evitar sorpresas o incidencias en caso de siniestro.

La premisa fundamental para contratar un seguro es: “entender lo que se está contratando y que el seguro proteja lo que se necesita”. Una recomendación que no cumple el 53% de los españoles que -según un estudio reciente de una aseguradora- contrata los seguros sin leerse las pólizas previamente. Curiosamente, casi el mismo número de personas que lo contratan “por una cuestión de tranquilidad”, aunque firmar un contrato totalmente a ciegas no ayude a conseguir el objetivo.

En definitiva, tanto para contratar lo que de verdad necesita, como para entender bien lo que contrata, puede contar con la experiencia del mejor asesor, su corredor de seguros.

,

¿Cuáles son los países más seguros del mundo?

Para muchos, la llegada de la Semana Santa es tiempo de hacer las maletas. A pesar del innegable atractivo que tiene España, cada vez somos más los que dejamos de lado el turismo nacional y nos lanzamos a recorrer otros países, cada vez más exóticos, pero no siempre seguros para el viajero.

El Global Peace Index 2017, elaborado por el Institute for Economics and Peace, lleva estableciendo desde el año 2008 una clasificación con los países con mayor seguridad, en función de factores como la existencia de conflictos violentos internos o externos o el impacto del terrorismo, entre otros.

El estudio concluye que los índices globales de violencia han mejorado durante el último año. Uno de los países que mejoran es Portugal, situado en tercer lugar, solo por detrás de Nueva Zelanda e Islandia, país líder en seguridad desde 2008.

En el extremo opuesto, no hay sorpresas y Siria es considerado el país más peligroso del mundo, acompañado por Afganistán e Irak.

Por su parte, España se sitúa en el puesto 23, mejor situada que Francia (51), Italia (38) o Reino Unido (41). Sin embargo, algunos de los países más visitados por turistas españoles tienen unos índices de peligrosidad elevados, como Estados Unidos (114), Marruecos (75), Turquía (146), o China (116), que no salen muy bien parados en este ranking. Por ello, en la web del Ministerio de Exteriores podemos encontrar algunas recomendaciones y advertencias para cada país; como lugares peligrosos que no se deben frecuentar, carreteras o infraestructuras especialmente conflictivas, riesgo de contraer enfermedades, etc. Entre los consejos generales se encuentran inscribirse en la embajada o consulado local y hacer fotocopias de nuestros documentos.

En cualquier caso, a la hora de viajar al extranjero siempre es altamente aconsejable contar con un Seguro de Viaje. Este servicio facilitará gestiones como disponer de asistencia sanitaria 24 horas, servicio de repatriación o la resolución de los trámites por pérdida del equipaje con un pago por indemnización incluido. Para elegir el seguro que mejor se adapta a sus necesidades y a su destino, no dude en consultar con su corredor de seguros.

,

¿Se aseguran los autónomos menos de lo que les convendría?

Los autónomos tienen un nivel de aseguramiento inferior al que corresponde a su desprotección y los riesgos que soportan. Los seguros con mayor índice de penetración en este colectivo son los seguros de Vida y planes de pensiones.

El colectivo de autónomos es uno de los más desprotegidos, y de los que más patrimonio personal ponen en riesgo a la hora de realizar su actividad, dado su carácter emprendedor. Es, por tanto, uno de los colectivos que más necesidad tienen de asegurarse para protegerse. Sin embargo, esto choca con la escasa cultura de aseguramiento que todavía arrastra el tejido productivo de nuestro país. Según el estudio ‘ADN del emprendedor’, el 17 % de las pymes españolas solo contrata la cobertura básica o la que exige la ley en las distintas modalidades de seguro, al infravalorar el riesgo y la necesidad de asegurarse.

Cabe destacar que uno de cada cinco trabajadores españoles es autónomo, por lo que este colectivo representa el 17 % de la población ocupada, según el Instituto Nacional de Estadística (INE). De los 3,3 millones de empresas registradas en España, el 84 %, es decir, 1,8 millones, están encabezadas por un autónomo. Y de ellos, un millón son empleadores.

Según ha explicado José Manuel Inchausti, CEO de Mapfre en Iberia, durante su intervención en una reciente jornada técnica sobre los riesgos que afectan a los trabajadores autónomos organizada por Fundación Mapfre y Cepyme, las necesidades de aseguramiento de este colectivo abarcan todos los campos del seguro (patrimoniales, RC, previsión para el futuro, personas, familiares…), lo que empuja a las compañías a ofrecer a estos trabajadores soluciones con un enfoque integral.

De acuerdo con el último Informe Estamos Seguros de Unespa, los seguros de Vida y planes de pensiones tienen mayor penetración entre los autónomos, con un 40,6 %, que entre los empleados por cuenta ajena, con un 39,7 %; los jubilados, con un 11,6 %, y los parados y otros, con un 15,1 %, según datos de la Encuesta Financiera de las Familias.

En lo que se refiere a la distribución por productos, “si se sigue tomando el PPA como termómetro de la previsión de la jubilación, se ve que éste alcanza las cotas más elevadas entre empresarios y profesionales liberales. Aunque se podría pensar que entre autónomos y comerciantes podría registrar niveles parecidos, en realidad no es así”, revela el informe. “Los autónomos son básicamente proclives a adquirir productos que les protegen frente a riesgos como la muerte, la invalidez, etcétera”, señala. Así, en la distribución de los compradores del seguro de Vida por productos y profesiones, obtenemos que la categoría de autónomos y comerciantes presenta un 74,8 % en cobertura por fallecimiento, un 4,9 % en PPA, un 4,2 % en ahorro en capital, un 4,2 % en ahorro en renta, un 7 % en PIAS y un 4,9 % en SIALP.

,

¿Qué son los microcréditos?

Los microseguros son, básicamente, pólizas de primas reducidas con coberturas proporcionales al bien asegurado.
 
Se diseñaron para los países en vías de desarrollo, con el fin de reducir la vulnerabilidad de las personas menos favorecidas ante los riesgos más habituales, acceder a asistencia sanitaria o proteger la estabilidad financiera de la unidad familiar con seguros de vida y de protección de pagos.
 
El origen de estos seguros se encuentra en los microcréditos, que nacieron en India a mediados de los años 70 para luchar contra la exclusión financiera y la pobreza.
 
Gracias a ellos muchas personas podían levantar o ampliar un pequeño negocio que se convertía en el sustento de la familia. La fórmula funcionaba, el 98% de los préstamos eran devueltos, sin embargo, cualquier contratiempo -una enfermedad, un incendio, etc.- podía dar al traste con esta prosperidad. Se hacía necesario proteger a estos emprendedores y su inversión.
 
La crisis ha provocado que los microseguros lleguen también a los países desarrollados, como España, cumpliendo una doble función: por una parte, pueden complementar las garantías y coberturas de una póliza, ya contratada, que necesita ampliación; por otro, pueden utilizarse como fórmula para prevenir la exclusión financiera de los colectivos con menores ingresos económicos.
,

El Seguro de Responsabilidad Civil, el mejor escudo para la PYME y su propietario

Crear, y luego mantener, un negocio o empresa, que será nuestro medio de vida, requiere grandes dosis de valentía, energía, una importante inversión económica, tiempo, paciencia…
 
El empresario precavido, en ciernes o ya con experiencia, sabe que existe una multitud de imprevistos -daño o pérdida accidental, un error profesional, una demanda de un cliente insatisfecho, un empleado que obra de mala fe, morosidad, etc.- que pueden amenazar la supervivencia de la empresa, como lo prueba el hecho de que siete de cada diez empresas cierran después de un siniestro. Y aún más allá, pues el titular de una empresa puede llegar a responder con sus propios bienes (presentes y futuros) de las deudas que su actividad empresarial genere.
 
Por ello, desde el primer momento, es clave identificar adecuadamente todos los riesgos a los que está expuesto nuestro negocio y protegerlo con todas las herramientas a nuestro alcance, como un programa de seguros que cubra los riesgos específicos y las particularidades de la actividad.
 
Dentro de este adecuado programa de seguros se encontrará casi con toda seguridad la cobertura de Responsabilidad Civil, la que nos cubre frente a reclamaciones de terceros. Esta garantía es, además, obligatoria en el desarrollo de algunas actividades y profesiones. Pero además de esta, para una pyme es altamente recomendable, casi imprescindible, contar con un seguro de Responsabilidad Civil Profesional, que cubra los errores, o negligencias, cometidos durante el desarrollo de la actividad profesional, que generen un perjuicio económico personal o material a un tercero. Esta garantía puede ampliarse a daños personales y materiales, empleados infieles, etc.
 
Curiosamente, y pese a su gran importancia, esta modalidad del seguro de RC es aún poco conocida, como lo prueba el hecho de que solo el 27% de los emprendedores españoles cuentan con un seguro de esta tipología, de acuerdo con el “IX estudio anual ADN del Emprendedor”; si bien, la concienciación acerca de su necesidad va creciendo poco a poco.
 
Tanto si está pensando en crear una empresa o negocio, como si ya la tiene y quiere ampliarla, o, simplemente, saber si está bien protegida, su corredor de seguros de confianza es el profesional más adecuado para asesorarle.
,

El 22% de los españoles llega a fin de mes financiándose con tarjetas de crédito

Ya sea por la posibilidad de aplazar el pago o de pagar una cuota fija al mes a cambio de un interés, el 22% de la población española se financia mensualmente a través de tarjetas de crédito, según el comparador Rastreator. El 47,2% de los españoles afirma tener más de dos tarjetas de crédito y/o débito. El 30,9% (32,2% los hombres, 29,6% las mujeres) ha tenido que pedir créditos en alguna ocasión Los jóvenes de hasta 24 años son los más reacios a contraer deudas derivadas de préstamos. El 17,7% ha tenido que recurrir en alguna ocasión a un crédito para obtener dinero extra, y el 19,9%, se financia mensualmente a través de tarjetas de crédito. Los españoles con edades de 55 años a 65 años son los más dispuestos a endeudarse. El 36,8% ha necesitado recurrir en alguna ocasión a un crédito y un 24,1% afirma que se financia mensualmente a través de tarjetas de crédito.